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O nível de endividamento das famílias brasileiras aumentou com a pandemia. Na verdade, temos usado a pandemia para justificar muitas coisas. Por isso, gostaria de dividir com você essa reflexão sobre porque as pessoas se endividam e como elas podem sair desse endividamento. O percentual de famílias brasileiras que estavam endividadas no início da pandemia era de 49%. Dados mais recentes do Banco Central (março/2021) já trazem um percentual de 58%. Nas séries temporais do Banco Central, a carteira total de capital de giro no Continue→

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Superendividado é aquele cuja renda está tão comprometida que acaba perdendo a capacidade de pagar as suas dívidas, a ponto de pôr em risco a sua própria subsistência, ou seja, não consegue quitar contas básicas como alimentação e moradia. Segundo dados do Banco Central, o comprometimento da renda familiar bateu a casa dos 57,7% da massa salarial em fevereiro de 2021, maior patamar desde o início da série histórica, em janeiro de 2005. Temos 60 milhões de brasileiros endividados, dentre os quais, 30 milhões são Continue→

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Endividamento sempre foi um risco de qualquer tipo de negócio. Em tempos de pandemia, acabou se tornando a estratégia de enfrentamento da crise para muitas empresas de vários segmentos do mercado. Iniciativas do governo para amenizar o efeito da crise ajudam, vide o caso da prorrogação do Pronampe. Mas o endividamento descontrolado de muitas empresas ainda é preocupante.  Ainda em 2020, o IBGE contabilizou 14,1 milhões de desempregados e a CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo) apontou que 75 mil estabelecimentos Continue→

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Imagine um empréstimo que sua empresa tenha com o banco, para pagar em 60 parcelas, feito uns 3 anos atrás. Digamos, um empréstimo para capital de giro, um investimento na sua empresa ou mesmo para aquisição de matéria-prima ou de mercadorias para serem comercializadas. Você sabe que de lá para cá, apesar da crise econômica decorrente da pandemia, a taxa de juros caiu bastante. Atualmente, a taxa básica da economia (ainda) está no patamar de 2% ao ano. Isso significa que os bancos, no geral, Continue→

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Pode parecer estranho, vindo de um advogado, mas nem sempre a melhor solução para uma dívida bancária é ajuizar uma ação revisional contra o banco. Há situações em que a negociação é mais indicada, assim como há outras em que a única saída será entrar com um processo. Isso vai depender de uma avaliação técnica, pois quando se lida com bancos, cada caso é um caso. Na prática, percebemos que na maioria das vezes negociar com o banco ainda é uma alternativa mais viável do Continue→

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Para muitos, dívida é sinônimo de vergonha e constrangimento. Por não conseguir falar do assunto, o tema das dívidas se torna um tabu. E ao evitar esse tipo de conversa, muitos acabam tendo sérias dificuldades em negociar suas dívidas com o banco. Uma pesquisa do SPC mostra que 8 em cada 10 brasileiros sentem emoções negativas por conta das dívidas. Os sentimentos mais comuns são a vergonha pela situação de inadimplência, infelicidade, medo de não conseguir quitar os débitos, nervosismo, irritação e desespero. Fica a Continue→

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Muita gente acredita que o mais natural ao tomar um empréstimo é procurar a sua agência e falar com o seu gerente. Afinal de contas, existe a comodidade de negociar diretamente com o gerente, com quem normalmente temos um relacionamento baseado em confiança. Mas fique atento: sua agência não é necessariamente sua melhor opção.  Da mesma forma que você faz pesquisa de preços para comprar qualquer coisa, é importante levantar quais as suas opções dentre as várias instituições de crédito. Uma boa maneira de começar Continue→

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Acho muito difícil que você já não tenha visto publicidade prometendo redução da taxa de juros bancários. Muitas inclusive prometem uma porcentagem específica: “reduza em até 70% o valor da sua dívida”. Por que será que existe tanta publicidade prometendo redução de dívida bancária? Será que realmente é possível reduzir o valor de uma dívida quando se está inadimplente? Um dos segredos da redução do valor de uma dívida está nos juros bancários, um tema complexo que costuma confundir muita gente. Justamente por isso é Continue→

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Uma etapa importante na ação revisional é, sem dúvidas, a perícia contábil.  Como regra, sugere-se sempre formular esse pedido. Geralmente, a perícia está presente em casos com maior complexidade, em que o juiz entende pela sua necessidade.  Ainda que tenha sido juntada uma planilha inicial que comprove o excesso na taxa de juros, essa informação é unilateral. Portanto, é a análise de um especialista que irá fortalecer sua argumentação.  Para entender mais sobre assunto, separei 4 dicas importantes que você precisa saber ao postular a Continue→

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Ao longo de 20 anos de atuação com dívidas bancárias, acabei desenvolvendo uma metodologia de negociação com bancos que aplicamos à maioria dos casos do escritório. A metodologia envolve 3 passos que são dados em praticamente todas os casos que nos chegam e que exigem a negociação com o banco. Os passos são os seguintes: Estimar os riscos da estratégia de negociação com bancos;Antecipar os passos do bancoElaborar proposta com base em planejamento financeiro pessoal Vamos aos passos! PASSO 1 – Estimar os riscos da Continue→